Федеральным законом от 29.12.14 г. № 476-ФЗ приняты изменения в Федеральный закон от 26.10.02 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в части введения процедуры банкротства в отношении физических лиц. Изменения вступают в силу 1 июля 2015 года. Рассмотрим общие правила банкротства граждан, особенности, отличия от процедуры банкротства юридических лиц, последствия для должников.
Банкротство граждан и компаний. Основные отличия
Процедура банкротства физических лиц значительно отличается от установленного законом порядка банкротства юридических лиц.Рассмотрим, какие особенности предусмотрены для банкротства физических лиц, и какие последствия они могут повлечь для граждан.
Основанием для признания гражданина банкротом является наличие неисполненных требований к гражданину на сумму не менее 500 тыс. руб., которые не исполнены должником в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. Следует отметить, что на сегодняшний день для возбуждения процедуры банкротства в отношении юридического лица необходимо наличие неисполненных обязательств в размере 300 тыс. руб.
Зачастую к таким физическим лицам относятся лица, имеющие значительные кредитные обязательства, или владельцы бизнеса, которые принимают на себя обязательства лично в рамках осуществления деятельности принадлежащих им компаний.
До введения процедуры банкротства физического лица достаточно затруднительным было взыскание задолженности с лиц, которые обеспечивали исполнение обязательств принадлежащих им компаний, или лиц, которые были ответственны за деятельность общества. Часто на момент предъявления требований к таким лицам (поручителям, солидарным должникам, руководителям) никакого имущества у них уже не было, и законом не был установлен механизм получения денежных средств с таких физических лиц (зачастую суммы задолженностей владельцев бизнеса измеряются миллионами). Получить денежные средства с них можно было только в рамках исполнительного производства, которое могло длиться годами и не приносить ожидаемого финансового результата.
Новый правовой механизм закона позволит значительно уменьшить количество злоупотреблений правом должниками – физическими лицами и уклонений от расчетов с кредиторами.
Новации в Закон о банкротстве позволяют в значительной мере увеличить возможность получения с должника денежных средств в рамках процедуры банкротства физического лица.
Так, теперь установлены различные механизмы получения денежных средств с должника, в том числе посредством оспаривания сделок должника, совершенных в течение трех лет с момента введения процедуры банкротства. Данным правом на оспаривание может воспользоваться финансовый управляющий, утверждаемый судом при введении процедуры банкротства, а также конкурсный кредитор или уполномоченный орган, требования которого составляют более 10% от реестра требований кредиторов.
Следует отметить, что в отношении юридических лиц таким правом на оспаривание обладал только конкурсный управляющий.
Также существенным отличием от процедуры банкротства юридических лиц является то, что с заявлением об оспаривании сделок физического лица можно обратиться сразу после введения первой стадии банкротства – процедуры реструктуризации долгов должника. При банкротстве юридических лиц на первой стадии банкротства (на наблюдении) такого права у арбитражного управляющего нет.
Данное отличие в первую очередь связано с меньшими сроками процедуры банкротства физического лица и направлено на формирование конкурсной массы должника в минимальные сроки.
Право на оспаривание сделок физического лица в преддверии банкротства позволит в установленном законом порядке вернуть в конкурсную массу должника активы, отчужденные с неравноценным встречным предоставлением, платежи должника, направленные на предпочтительное удовлетворение требований отдельных кредиторов с нарушением очередности, а также по иным основаниям, установленным Законом о банкротстве. Например, договоры, заключенные на нерыночных условиях, нарушающие права кредиторов, договоры дарения близким родственникам и иным заинтересованным лицам, брачные договоры.
Реструктуризация долгов
В рамках процедуры банкротства физического лица закон предусматривает стадию реструктуризации долгов должника – процедуру по восстановлению платежеспособности гражданина и погашению задолженности перед кредиторами, и стадию реализации имущества должника (в случае невозможности восстановления платежеспособности должника). Также дело о банкротстве может быть прекращено в связи с заключением мирового соглашения.
Реструктуризация устанавливается на срок до трех лет, в течение которых приостанавливается начисление пеней и штрафов.
На стадии реструктуризации долгов должника финансовый управляющий анализирует финансовое положение должника, выявляет его имущество. На данной стадии гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом может быть представлен план реструктуризации долгов гражданина, который подлежит утверждению общим собранием кредиторов.
С учетом анализа финансового состояния должника, а также решения собрания кредиторов в отношении утверждения плана реструктуризации суд либо утверждает предложенный план реструктуризации должника, либо признает физическое лицо банкротом и вводит следующую стадию банкротства – процедуру реализации имущества.
Реализация имущества
В рамках процедуры реализации имущества по общим правилам, установленным Законом о банкротстве, осуществляется реализация имущества должника, а денежные средства от реализации поступают в конкурсную массу и распределяются между кредиторами в порядке очередности.
После признания должника банкротом и завершения процедуры банкротства физическое лицо освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Вместе с тем, такое последствие не является гарантированным для должника.
В случае недобросовестных действий должника, выявленных в ходе процедуры банкротства (принудительное или фиктивное банкротство, выявление неправомерных действий при банкротстве, уклонение от предоставления достоверных сведений о своем имуществе, предоставление недостоверных сведений, установление злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности, предоставление ложных сведений при получении кредита и другие) на основании заявления финансового управляющего суд может вынести определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств. В случае установления недобросовестных действий судом после завершения процедуры банкротства в отношении неудовлетворенных требований кредиторы будут иметь право требовать исполнения обязательств в общем порядке, установленном Гражданским кодексом РФ.
В случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам после завершения процедуры банкротства физлица конкурсные кредиторы или уполномоченный орган, требования которых не были удовлетворены, вправе обратиться в суд с заявлением о пересмотре определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина и предъявить требование об обращении взыскания на указанное имущество.
Последствия признания банкротом
Одним из существенных последствий признания гражданина банкротом является невозможность в течение пяти лет принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Также в течение трех лет после признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
В течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
В случае повторного признания гражданина банкротом правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется.
Не решенным пока остается вопрос о подведомственности споров о банкротстве физических лиц. Последняя редакция изменений относит такие споры к подведомственности судов общей юрисдикции. Вместе с тем, на сегодняшний день активно предлагаются к утверждению поправки в закон с целью отнесения споров к подведомственности арбитражных судов, имеющих значительно больший опыт рассмотрения таких споров. Суды же общей юрисдикции такого опыта до сегодняшнего дня просто не имели.
Установленный законодателем минимальный порог, позволяющий возбудить процедуру банкротства, значительно сужает круг физических лиц, в отношении которых такая процедура может быть возбуждена. Поэтому поступление в суды шквала заявлений о признании физических лиц банкротами маловероятно.
Таким образом, нововведения в Закон о банкротстве в части банкротства физических лиц предоставили значительные возможности как кредиторам для защиты нарушенных прав, так и для физических лиц, попавших в тяжелое финансовое положение.
Справка: Основная проблема, которую призван решить закон, – постоянно растущая просроченная задолженность граждан по кредитам. По данным Центробанка, сумма просрочки составляет сегодня около 0,7 трлн руб. и вскоре может вырасти до 1 трлн руб.
При этом общая задолженность граждан составляет 10,8 трлн руб.
По данным УФНС России по Новосибирской области, в регионе на этот период сумма задолженности 225 человек, отвечающих критериям нового закона, составила около 500 млн руб.
По всем вопросам, связанным с кредитами и взысканием задолженности, Вы можете обратиться к юристам нашей компании, мы же, в свою очередь, всегда готовы оказать квалифицированную юридическую помощь. Информацию о наших услугах по вопросам кредитов Вы найдете на странице «Услуги юриста по кредитным спорам», а информацию о взыскании долгов на странице «Взыскание задолженности».
Автор статьи: Андрей Беседин, по материалам сайта epigraph.info | Просмотров: 2242 | Дата: 2017-02-21
